7月开始，商业险改革后终于迎来了全面推行，虽然从第一批试点开始到现在已经过去一年，但大部分的车主还搞不清楚是哪些条例发生了改变，到底是更合理了？还是咱们的保费更贵了？那今天教授就带各位童鞋学习下商业险改革后的“知识点”（敲黑板），不想花冤枉钱的车主可要看仔细了！
无赔款优待变化幅度大
以前是遇到一年出险次数不超过2次的话，基本上对下一年的保费影响不大。但商业险改革后，即便只出险过一次，次年的车险优惠就意味着拜拜。如果你不幸一年出险5次及以上，那不好意思，直接次年的保费翻一倍！当然新规也有一定好处，只要你可以完成不出险的指标，就可以享受比过去更优惠的保费折扣。所以，如果车主不是遇到太大的意外，还是自行解决吧。
交通违法影响保费浮动
商业改革后，部分地区的保费浮动还关联到交通违法的次数，并且针对不同的违法情节进行不同程度的惩罚，比如在北京发生闯红灯、超速等严重违法情节，明年的保费最高可能上浮45%，对于北京的小伙伴来说，罚金吃不消不说，单单保费的上涨也是不小的数目，因此奉劝各位小心开车甚好。
保费直接与零数比挂钩
过去的保费是直接挂钩车价的，即便是一样的车辆价格，但不同品牌的零数比（零配件价格与车辆价格的比例）是不一样的，因此具体到事故后的实际维修和配件费用有很大差异。而改革后的车辆保费将直接与零数比挂钩，一般来说，零数比越高，收取的保费相对地更高。
多项坑爹的免责条例取消
没错！过去坑爹吐槽的免责条例终于给取消了。要知道，之前发生开车撞到自家人的事故是得不到任何赔偿的，但现在可以通过三者险进行理赔；还包括冰雹、台风、暴雪等自然灾害或者所载人与物所发生的意外伤害均可以获得赔偿。此外，车辆在没挂牌情况而引起的事故一样可以进行理赔，这在以前的保险条例也是免赔的。总之，新规不仅扩大了理赔责任范围，理赔条例也更加人性化。
“高保低赔”得到解决
高保低赔也是过去受人争议的一大焦点，即投保车辆无论使用了多少年，到了买保险时都要按照新车购置税来计算，但出了事故却是按照市场价来进行赔偿。改革后，保费与新车购置价彻底脱节，打个比方，新车价是10万，投保需要10万元，三年后重新以当前市场价（折旧率）计算，此时就用不着10万了，车主们总算不用再买多赔少！
“代位求偿”多种索赔途径
新规定中，无责方可以先向有责方索赔，或者向有责方保险公司索赔，如果上述两种途径都遇到阻碍，那也不用担心，通过“代位求偿”的途径可以帮助你解决免除后顾之忧，被保险人可以申请先由自己的保险公司代为赔偿，再由他们去追讨有责方的赔偿。
教授总结
整体来看，商业险改革后责任划分、条例细节更加明确，但最重要的是养成良好驾驶习惯，才能保证自己的最大利益。此外，大家也可以根据自己的实际情况，来选择不同的险种和保险公司。
（来源：玩车教授）
