随着中国汽车保有量的不断上升，汽车保险行业已经成为了近年来最热门的行业，而其中UBI车险，被誉为是未来车险改革的最佳应用模式。乘着车险改革政策的东风，面对着庞大的市场，深耕在UBI车险的开开保又有怎样不同的玩法？
传统车险定价不合理 玩法单一
车险是刚需市场，每年5000亿以上的市场基数和每年10%的市场增速，但车险定价不合理、车险玩法单一成为目前阻碍车险市场发展的重要因素。
中国保险公司费率定价原则非常简单，主要是从车和从用，直接的说是按照车价来制定车险产品价格，与座位数、车龄、新车购置价因素相关，相同售价车辆的保费基本相同，同时也较少考虑汽车所有零配件价格之和与其售价之比因素。
目前中国的车险市场，所有人只有同样的一个选择，不免也太无聊了，按行驶里程收费在国外保险市场早已不是先例，有的保险公司专注做风险很高的车主，有的保险公司专门针对Uber司机开发一种将征程驾驶和Uber驾驶分段收费的车险组合。
针对不同的目标客户设计有针对性的车险产品，提供不一样的客户体验，让客户充分享受自由选择的权利，这才是未来互联网车险的发展路径。
UBI已成新盈利点 开开保发力产业链合作
在国外UBI车险已经成为重要的保险方式之一，Progressive于2009年通过MyRate项目引入UBI保险，从2011年起开始实现保费收入大规模的增长，并成为个人车险核心业务。2012年UBI保费收入突破10亿美元，2013年UBI保费收入超过20亿美元，预期未来的渗透率将延续这种上升势头。
UBI承保费用率逐步降低，推动公司盈利能力增强，UBI项目能有效降低承保成本，随着规模效应凸显，公司个人车险业务业务承保费用率呈逐年下降趋势。2013年，UBI项目首都实现盈利，公司净利润增长率也相应转负为正。
开开保的运营方式基本与Progressive相同，通过车载智能硬件以收集车主的架势数据，并结合车主一段时间内的出险次数，以及车主选择的保险项目套餐，为车主最终计算出保险费率，但不同的是，开开保的数据收集来自于不同的终端，如HUD、OBD以及智能后视镜等，不仅如此，开开保与地图商、违章查询软件等进行深度合作，从多维度收集车主的驾驶数据。
开开保利用收集的数据，对不同的车辆进行评估，为驾驶员提供驾驶评分、行为矫正建议、定位、安防、检测等服务，移动车主改善驾驶习惯。同时为保险公司提供车险出现主要风险因子及比重，提供个性化车险定价。开开保未来将实现客户进行风险分类，帮助保险公司进行个性化公平定价，改善整体驾驶习惯，降低保险公司整体赔率。
目前开开保已经有UBI车险全产业链的合作伙伴，与极豆、车王互联等提供OBD、智能车机、行车记录仪等硬件设备公司合作，做为UBI车险项目的数据收集载体；养车宝和卡拉丁作为汽车后市场服务商，为UBI车险用户低价提供各种汽车服务；与易到用车、京东金融等平台服务商合作，作为收集驾驶行为数据与客户来源；中国平安、人寿财险、安盛天平都是深度合作的保险公司，为UBI车险项目投入额外资源，并通过自身渠道记性宣传和导流。
开开保团队基本拥有10年以上的金融及互联网管理经验，公司高管都来自太平洋保险、平安金融、阿里巴巴、惠普等世界一流公司，其CEO蔡晓涛先生更是北美准精算师，博迈大数据服务联合创始人，曾任太平洋保险、浙商证券风险管理负责人，有丰富的金融、保险与互联网大数据服务的经验。
多样化产品 引领车险改革
UBI车险能否有精确的定价，取决于其背后是否有一个有效且庞大的可供分析的驾驶行为数据。只有基于对这些数据的分析，才会产生合理的定价模型。为了快速收集客户驾驶数据，创造获得定价收益的渠道，开开保推出“寻找好车主”产品，利用保险减免、硬件产品免费安装政策吸引客户，并且利用养车宝平台线下门店、第三方数据平台、易到用车等互联网用车平台获得更多客户。试点第一周，完成100台自有渠道的预约安装，预计以后其他渠道以及试点地区的开放，会带来每周1000台的预约安装量和数据提供量。
目前，预计项目共获得10万车主，其中2万UBI车险产品购买用户，成本约为1100万元，项目收益约为1050万元，项目处于微亏本的状态，但此项目预计会为开开保带来10万UBI测试车主及有效数据，并其中有2万的UBI付费用户。
目前 开开保已经上线车险分期业务、按里程、天数计费的车险业务，今年下半年预计上线车险户主计划，开开保为用户不断带来划算的车险产品，让车主有多样选择。
开开保自2015年4月成立以来，已经完成天使轮、Pre-A轮融资，2016年上半年车险用户达1万人，车辆行驶数据5万辆，UBI车险模型基本完善。预计到2016年底，开开保将确定深度合作的保险公司，车险用户达到5万，有效用户达30万，将探索互助保险等新型保险形式，完成B轮融资，并整合汽车后服务等资源。预计2017年成立互联网保险公司，完善大数据驱动的保险服务。
商业车险改革已经蓄势待发，大数据、云计算、车联网新技术的日新月异，带动了商业车险的发展，车险精细化运营也成为了未来发展趋势。开开保紧跟潮流，用多样化的产品服务，在这片红海中占据一席之地。
