消费者在购车的时候，除了支付购车款、缴纳购置税，还得给新车添置一份保险。4S店销售人员会咨询客户是否需要购买商业全险，部分消费者误以为购买所谓的全险后，无论车辆发生何种事故，都可以向保险公司申请理赔，然而结果未必想象中理想。因为，消费者所购买的车险保障范围未必能覆盖部分事故或状况。
汽车保险主要分为两种，一是强制保险，即交强险，车主每年必须购买的险种。二是商业保险，其中同样分为两类，一类是主险，如第三者责任险、车辆损失险、自燃损失险、车上人员责任险，另外一类是附加险，即是某种主险的附加险种，需要以投保主险为投保前提条件，如全车盗抢险、玻璃单独破碎险、无过责任险、车身划痕险、不计免赔险、涉水险。险种这么多，消费者有必要全部都投保吗？兵哥在这里作一个简单的建议，各位可以根据自身情况参考一下。
第三者责任险 建议投保指数：★★★★★（最高五星）
第三者责任可谓是商业车险中最重要的险种，兵哥是强烈建议投保。该险种分为多级赔付额度，额度越高，投保费用自然是越高。假如你是天天出入CBD，在豪车超跑中来来去去，而且自认为驾驶技术不怎样，出现事故的几率较高，投保200万的额度也是可以理解。因此，投保额度高低还是取决于个人的消费能力、驾驶水平、用车环境和频次等多方面因素。
车辆损失险 建议投保指数：★★★★★
与第三者责任险一样，兵哥同样强烈建议投保车辆损失险。另外，需要注意的是部分保险公司对于部分单独部件是不作赔付的，例如后视镜、天窗等。如果车辆的某些部件更换费用高昂，消费者还是多对比几家保险公司的产品，选择可以覆盖单独部件的产品进行投保。
自燃损失险 建议投保指数：★★
虽然汽车自燃还是有一定的几率会发生，但是正常停放、车内没有放置易燃液体或者物体的汽车出现自燃几率还是相当低。投保自燃损失险的必要性并不是那么大。此外，纯电动车自燃的概率相对于汽油车要更大，车主可以考虑投保自燃损失险。同时，各家保险公司对纯电动投保自燃险会有不同的规定，消费者可以了解清楚再选择是否投保。
车上人员责任险 建议投保指数：★★★★
该险种投保费用固定为每人50元，按车辆实际座位数计算具体费用。毕竟是对车上人员的一种保障，类似于日常乘坐大巴的人身意外险，一人一年费用50元也不算贵，兵哥认为值得投保。
全车盗抢险 建议投保指数：★
全车盗抢险为车辆损失险的附加险种，顾名思义就是保障车辆被盗被抢后的经济损失。无论是在住所附近、上班地点，还是开车外出，车辆都是停放在正规的停车场，加上现今车辆的防盗技术还是比较可靠的，被盗抢的几率还是比较低。此外，全车盗抢险一年投保费用基本需要几百到一千，兵哥觉得一把防盗锁可以解决的事情，多花一千几百去投保好像有点浪费。
单独破碎险 建议投保指数：★★★
车辆的车窗玻璃、前后挡风玻璃在使用过程中发生破碎，玻璃单独破碎险便能派上用场。玻璃在行驶过程发生破碎，兵哥还真遇到过这事情，所以几率也不是太低，起码比起自燃要高一点，各位可以考虑投保这一险种。
不计免赔险 建议投保指数：★★★★
不计免赔险为附加险，必须在投保车损险和第三者责任险之后方可投保该险种。举个例子，当车主发生追尾事故，其需要承担全部事故责任，保险公司有20%的免赔率，因此只会赔付事故理赔费用的80%。投保不计免赔险后，车主可以向保险公司索赔100%的费用。投保该险种对于车主的保障会更加充分，确实挺有必要投保。
无过责任险 建议投保指数：★★★
无过失责任险为第三者责任险的附加险。该险种有什么样保障，还得再举个例子。有时候，车辆与非机动车和行人，虽然车辆驾驶员一方无责，但出于人道主义，驾驶员垫付了医疗及其他费用。当垫付的费用无法追回时，驾驶员有投保无过失责任险，便可以保险公司申请理赔。这个险种还是得看个人的消费能力，因为几率这事情不好说，觉得值得的朋友也可以投保。
车身划痕险 建议投保指数：★★★
车身划痕险为车辆损失险的附加险种。车身出现无明显碰撞痕迹的划痕，维修费用由保险公司负责。各家保险公司对于该险种有车龄限制，有些公司只承保车龄为3年以内的车辆，有些则为5年。兵哥认为，每隔一年投保该险种会比较经济。因为车主每年投保，没出险等于浪费投保费用，出险又影响明年续保费率。
涉水险 建议投保指数：★★★
该险种为针对发动机的附加险，因此只赔付发动机维修的费用。实际上，该险种的实际用途并不是特别大，如遇积水路段，车主只要不尝试勉强通行，便不会发生涉水熄火的事故。车辆因暴雨堵在路上被淹了，只要没有强行启动发动机，该情况仍属于车损险的赔付范围，涉水险也没有发挥作用。
俗话说，常在河边走，哪有不湿鞋。正如开车在路上，谁也无法保证一辈子都会远离事故。保险就是为了保障意外发生的事故，免受更大的经济损失。因为一次意外产生的经济损失可能抵得上好几年甚至十年的保费，因此商业车险还是很有必要投保的。不过，各位可以根据自身情况选择适合自己的险种和赔付额度，让车险保障更充分，同时更经济合理。
