商业车险改革愈演愈烈，大数据、云计算、车联网新技术的日新月异，带动了商业车险的发展，车险精细化运营也成为未来的发展趋势。随着国内多家保险公司推出不同种类的UBI车险，10月25日，国内老牌保险公司中华保险联合北京速能数码网络技术有限公司携手推出“e驾按天保“的 UBI创新车险产品，利用互联网+科技的进步，让车险变得更精准、更公平、更便捷。
中国保险公司费率的定价原则非常简单主要是“从车”和“从用”，直接的说是按照车价来制定车险产品价格，与座位数、车龄、新车购置价因素相关，相同售价车辆的保费基本相同，同时也较少考虑汽车所有零配件价格之和与其售价之比因素。
中国车险费率制定上，由于在保费定价上对不同背景、驾驶完全不同的投保人没有进行合理区分，车型以及地区的差别极小，导致了无论是对保险企业还是投保人都是不公平的，这种情况亟待改变。里程保的出现意味着，车险不再像过去那样“按年付费”模糊定价，车主开多开少一个价、开好开坏一个价。而是像水电费一样，按照实际使用情况付费，开多少付多少，不开车不用付费。
继2016年7月1日车险费率改革后，不但在线投保15%的优惠政策取消了，车险甚至还会根据出险次数，有所上浮，保费实际上涨已成定局。UBI车险的出现无疑成为了广大车主的福音。
UBI车险模式，在国外已经有十多年的历史。通过监控驾驶员行车过程中的种种使用数据，例如连续驾车时间、急刹车频率等来掌握车主的驾驶行为，从而按照实际的风险进行相应的车险定价。基于UBI的数据和定价，保险公司能够将产品进一步细分，满足更多消费者的需求并保证自身的偿付成本在一个相对较低的水平。
此次中华保险公司推出的e驾按天保就是一种基于大数据架构的UBI新型车险，相对于传统车险而言，该产品以车险定制化、合理化为初衷，通过车辆行驶天数及里程核算保费金额，更加贴合车主的实际驾驶需求，在保障车主出行安全的同时，节省了停驶情况以及里程相对较少情况下的承保费用。
为了证实e驾按天保的实惠，现场工作人员进行了详细的计算，以北京地区为例，一辆价值178800元的东风乘用车，税费改革前，商业险主险的总保额为一年2994元，税费改革后商业险主险的总保额为一年3452元，而通过e驾按天保投保的用户，在其独有的优惠政策下，保险到期后可最高返还150天的保费，外加里程奖励，返还金额高达1052元，车主一年的实际投保金额仅为2400元，节省了近30%的保费，同时送一套价值千元的智能硬件设备。
据介绍，e驾按天保的保费优惠政策由三部分组成：停驶返还机制；里程奖励机制；智能硬件免费使用，可以让更多的车主在投保车险时获益。
据了解，e驾按天保结合当下热门的车联网，为用户提供了多元化的可选随车增值服务如：限号提醒；免费道路救援；就近维修厂定位；行车记录等实用功能，同时后续将推出小额在线直赔功能。
作为中国保险的老牌企业，中华保险在车险生态链上有着独特的优势，但对于UBI车险来说，最重要的无疑是驾驶行为数据。中华保险能否凭借UBI车险续写传奇，还需要靠时间去证明。
