原标题：汽车金融政策向好
9月12日，贵阳市政府宣布取消购车摇号政策，成为继广州市、深圳市、海南省发布放宽汽车摇号和竞拍指标之后，又一个对汽车摇号进行松绑的城市。同时，贵阳市也成为目前全国实行限购政策的9个省市中，首个取消限购的城市。
这一举措给低迷的汽车消费市场注入了一针强心剂，受取消限购利好政策刺激，9月13日的港股汽车板块纷纷上涨。
事实上，2019年初以来，为了促进汽车市场增长，国家有关部委已相继发布多项政策方案。在持续的政策“暖风”吹拂下，汽车消费潜力有望被进一步激发，作为链接整车销售和后市场服务的重要一环，汽车金融行业也将迎来利好。
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增长潜力巨大
6月，国家发改委、生态环境部、商务部联合发布的《推动重点消费品更新升级畅通资源循环利用实施方案（2019-2020年）》提出，严禁各地出台新的汽车限购规定，已实施汽车限购的地方政府，应加快由限制购买转向引导使用。
8月，国务院办公厅印发《关于加快发展流通促进商业消费的意见》指出，实施汽车限购的地区要结合实际情况，探索推行逐步放宽或取消限购的具体措施。9月，商务部发言人高峰表示，将适时出台针对性政策措施，支持汽车贸易高质量发展。
“未来各地政府如果切实抓好各项政策措施的落实落地，认真组织实施鼓励政策，破除抑制消费的体制机制障碍，对未来的汽车消费会有很好的促进作用。”全国乘联会秘书长崔东树表示。
2018年持续至今的汽车销量下滑形势，给行业带来压力。中汽协预计2019年全年汽车销量将再次出现同比负增长，全年汽车销量为2668万辆左右，同比下滑5.4%。
各地放宽限购的政策，整体上对车市的直接作用还有待观察，但无疑将为持续下跌的汽车市场提供了难得的增长动力。
国家统计局数据显示，截至2018年末，美国千人汽车保有量为823辆，我国千人汽车保有量仅140辆，增长潜力还很大。
中国虽是世界第一大汽车生产国和新车消费市场，但汽车金融行业起步相对晚，仍处于发展初期，对比欧美等成熟市场70%以上的汽车金融渗透率，还有提升空间。
首先，从汽车消费人群看，新生代群体已成为主力，对于汽车按揭贷款、融资租赁等模式更为灵活的产品，他们的接受度比较高。
其次，从渠道方面看，灵活的金融产品降低了消费者的购车门槛，低线城市和农村市场的汽车普及率正逐步提升，汽车金融服务需求快速增长。
最后，从细分市场看，尽管我国新车销量呈现下滑趋势，但细分市场的豪华汽车和新能源汽车均实现了逆势增长。
中国汽车工业协会公布的数据显示，2019年上半年，全国汽车销量1232万辆，同比下降12.4%。相比之下，豪车终端销量至153万辆，同比增长15.6%；新能源汽车产销量61.7万辆，同比增长 49.6%。
在车市波动的形势下，通过政策鼓励引导，汽车金融作为拉动整车销售的手段之一，在汽车流通链条上的价值将进一步凸显。
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金融科技助力
国内涉足汽车金融市场的主要玩家是银行、汽车金融公司、担保公司、融资租赁公司，不同类型的主体各有优势。
据研究机构MobData的报告，由于资本来源的限制和借款人信用的增强，银行仍然占据了汽车金融市场份额的41%，自有汽车金融公司和其他公司分别占了28%和31%的市场份额。
相比之下，汽车金融公司的专业性更强，与主机厂关系紧密，线下渠道覆盖更广，且拥有经销商的用户触达优势和稳定的资金来源。
因此其竞争力正愈发明显，将逐渐成为国内汽车金融市场的主要参与者，以及推动市场增长的重要驱动力。
为了加强业务纵深发展，打破同质化竞争格局，汽车金融公司这两年陆续发力金融科技，加速自身数字化创新。
以云计算、大数据、人工智能为基础的金融科技产品，支持生产运营效率及产品体验的持续提升，进一步提升行业服务水平，成为业绩增长的新动力。
上述《实施方案》也建议，要针对细分市场提供特色金融服务，适应多样化汽车消费需求，利用金融科技手段优化产品定价、简化抵押贷款等业务办理流程，提高风险控制能力；积极创新汽车金融消费信贷产品，规范汽车金融服务费收取标准，切实保障消费者权益。
随着行业监管的不断加码，如何平衡好业务扩张与风险控制，已经成为行业最为关注的问题。
今年4月，中国汽车流通协会汽车金融分会副秘书长王立新指出，要转变被动的风险管理模式，实现贯穿贷前、贷中和贷后的全流程主动风险控制，是汽车金融风控发展的未来方向，以大数据为代表的科技发展，将为汽车金融风控提供更好的解决方案。
罗兰贝格《2018中国汽车金融报告》显示，我国汽车新车金融渗透率从五年前的13%提升至2018年的近40%。受汽车消费市场成熟、政策逐步管理有序、专业人才储备等因素推动。
罗兰贝格预测，未来几年中国汽车金融市场规模将保持25.7%的年复合增长率，至2020年新车金融渗透率将超过50%，二手车金融渗透率将达到37%，整体市场规模将达到2万亿元。
在行业拐点中，汽车金融行业已经到了从粗放型向精细化运营转变的关键节点，只有不断提升自身技术与服务效率，才能在竞争中脱颖而出。
